Кредиты под залог в Казахстане. Где взять?

У каждого бывают моменты, когда срочно нужна внушительная денежная сумма. При этом простой потребительский кредит оформляется под высокие проценты. В таком случае клиент задумывается о займе под залог. Во-первых, переплата существенно ниже, во-вторых, имущество остается при владельце, в-третьих, заемщик получает деньги в течение нескольких дней.

Благодаря залоговому обеспечению, клиент может рассчитывать на более крупную сумму и на удлиненный срок кредита. Однако есть и такие не особо радостные аспекты, как дополнительные расходы. К примеру, заемщик обязан за собственный счет произвести оценку и страхование имущества.

Банки предпочитают кредиты с обеспечением

С другой стороны, кредит с залогом выгоден и самому займодателю. Здесь обеспечение выступает гарантией того, что долг, совершенно точно, будет возвращен. Если, в силу обстоятельств, заемщик не сможет погасить кредит, то залог продадут, а вырученные деньги направят на покрытие убытков банка.

Особенности выдачи кредита под залог

Вместе с тем, существует ряд обязательных условий, без которых кредит не выдают. В их числе – оценка и страхование имущества, которое будет фигурировать в качестве обеспечения по ссуде.

На заложенное имущество будут наложены определенные ограничения. То есть, на время действия договора, его нельзя будет подарить, продать или переделать без особого распоряжения от банка.

Максимальный размер займа - 70% стоимости имущества. Если говорить про недвижимость, то все зависит от качества и возраста постройки, технического состояния здания, ликвидности и прочих факторов.

Мы провели исследование 9 казахстанских банков, которые выдают кредиты под залог:

Наименование банка Название кредита Сумма кредита Срок кредита Годовая процентная ставка Объект залога
Forte Bank Кредит под залог на любые цели от 500 000 до 50 000 000 тенге от 1 года до 10 лет От 19,99% недвижимость
Казкоммерцбанк Кредит на неотложные нужды от 1,5 до 30 млн тенге от 6 до 120 месяцев от 19.5% недвижимость
Сбербанк России Кредит под залог депозита до 90% от суммы депозита или вклада на срок действия депозита или вклада действующа ставка по депозиту + маржа до 12 мес. + 3% свыше 12 мес. + 4% депозит с комиссиями
Сбербанк России Кредит на неотложные нужды с комиссиями до 70% от стоимости жилья до 10 лет в тенге от 15%, в долл. США от 6,6% недвижимость
Цесна банк Кредитная линия "Внимание, деньги!" от 500 000 тенге до 50% от стоимости недвижимости до 5 лет с комиссиями Банка от 21, 5% без комиссий Банка от 26% жилые и нежилые помещения, земельные участки
АТФ банк Кредит на любые цели до 3 000 000 тенге до 4 лет от 17% автомобиль
АТФ банк Потребительский кредит на любые цели 25 000 000 тенге до 10 лет от 17% квартиры или дома
Альфа-банк Кредит «Альфа-недвижимость» от 1 млн тенге до 95% от стоимости залога, но не более 150 млн тенге от 6 до 120 месяцев в тенге от 23% в USD, EURO от 13% в тенге от 26,5% в USD, EURO от 17,5% жилая и коммерческая недвижимость, расположенная в регионе присутствия Банка
Банк ЦентрКредит Кредит под депозит до 95% от суммы обеспечения до 36 месяцев от 2% до 10,3% годовых депозиты в долларах США
Банк ЦентрКредит Кредит «Простой» не более 60% от рыночной стоимости обеспечения до 10 лет в тенге до 1 года в долларах США от 15%/для участников зарплатного проекта от 14,5% в тенге от 6%/для участников зарплатного проекта от 5,5% в долларах США недвижимость, как самого заёмщика, так и иного лица
Банк RBK Нужный кредит «Под залог» 750 000 тенге/5000 USD/3500 EUR от 6 до 120 месяцев в тенге 22% в USD 13% в EUR 9% недвижимость, автотранспорт
Kassanova bank "Кредит без подтверждения доходов" от 500 000 до 50 000 000 тенге от 6 до 120-ти месяцев от 20% недвижимость, денежные средства

Подробнее об условиях

Один из самых известных в Казахстане банков ForteBank предлагает кредит с обеспечением без подтверждения доходов. Однако это может быть не особо выгодным для клиента. Максимум что можно получить - до 40% от рыночной стоимости залога, но не более 30 млн. тенге под 21,99%.

Если заемщик имеет реальную возможность подтвердить свою платежеспособность, банк может поднять кредитный лимит до 70% от рыночной стоимости залога. Теперь изменится и процентная ставка - от 19.99% годовых. В обоих случаях срок неизменен - 120 месяцев. Стоит учитывать, что будет взыматься комиссия за организацию займа в размере 0,49% для участников зарплатного проекта либо 1,99% для всех клиентов.

Для оформления кредитной заявки банк затребует документ, удостоверяющий личность, выписку из пенсионного фонда, документы, подтверждающие семейное положение, правоустанавливающие документы и отчет об оценке недвижимости, которая выступает в качестве залога. Обязательными требованиями к заемщику являются возрастной ценз - от 21 года до 58/63 лет и наличие гражданства РК.

Филиал Сбербанка России в Казахстане предлагает кредит на весьма выгодных условиях. Причем можно получить до 90% от суммы депозита. Комиссия за организацию займа, как и штраф за досрочное погашение, не взымается. Но за выдачу денежных средств клиенту придется выплатить 2,5% от суммы кредита единовременно. Для рассмотрения кредитной заявки банк запросит паспорт, копию свидетельства о заключении/расторжении брака, документы, подтверждающие получение дохода за 6 месяцев до даты обращения в банк. Если ваш стаж менее 4 месяцев на последнем месте работы, а общий - меньше полугода, то Сбербанк, скорее всего, отклонит вашу кредитную заявку. Зато преференции получают держатели зарплатных карт. Приятным бонусом для них станет 1% скидка на оформление кредитной документации.

Несколько строже относится к заемщикам Альфа-банк. У желающего оформить кредит под залог, должна быть хорошая кредитная история, стаж работы на последнем месте от 3 месяцев, подтвержденный доход за полгода, наличие регистрации в регионе присутствия банка (но не далее 100 км от населенного пункта). Кроме стандартного пакета документов, Альфа банк запросит ЕНПФ за последние 6 месяцев, справку о зарегистрированных правах на недвижимое имущество и его технических характеристиках. Зато возрастной ценз расширен от 21 до 75 лет.