Body:
Иногда граждане Казахстана попадают в
сложные финансовые ситуации. Такие случаи
в жизни заемщика особенно критичны, так
как приводят к просроченной
задолженности, штрафам, порче кредитной
истории и другим проблемам. В данном
материале мы постараемся рассказать о
текущей ситуации с просрочками и
разберемся, что делать, если появились
невыплаты по кредитам и микрозаймам.
Уровень просрочки в Казахстане в 2019 году
Иногда граждане Казахстана попадают в сложные финансовые ситуации. Такие случаи в жизни заемщика особенно критичны, так как приводят к просроченной задолженности, штрафам, порче кредитной истории и другим проблемам. В данном материале мы постараемся рассказать о текущей ситуации с просрочками и разберемся, что делать, если появились невыплаты по кредитам и микрозаймам.
Сколько проштрафившихся должников?
По последней оценке Ассоциации финансистов Казахстана, которая основана не только на данных Национального Банка Казахстана, но и на отчетностях самих кредитных организаций, почти 9% кредитных обязательств, в том числе кредиты наличными и займы до зарплаты, имели просрочку свыше 90 дней. Годом ранее было на 0,7% меньше невозвратных займов, а в 2017 году количество просроченных ссуд достигало порядка 12,3% от общего числа выданных кредитов населению.
Тенденции по просрочке кредитов физлиц в Казахстане
|
Год |
Процент просроченных займов |
|
2010 |
26% |
|
2011 |
31,4% |
|
2012 |
30,5% |
|
2013 |
29,4% |
|
2014 |
27,6% |
|
2015 |
9,3% |
|
2016 |
7,6% |
|
2017 |
12,3% |
|
2018 |
8,2% |
|
2019 |
8,9% |
Источник: Нацбанк РК
Как можно заметить, ситуация на рынке кредитования по этой части сейчас более или менее стабильная. Тем не менее, эксперты уверены, что такой показатель не является позитивным и есть необходимость по снижению уровня просроченной задолженности по кредитам, а также по повышению качества выдаваемых займов населению.
Меры правительства
В июне текущего года началась масштабная работа государства по списанию долговых обязательств заемщиков. Правда, далеко не все могут избавиться от своих кредитов. Речь идет только об особенных категориях граждан, которые взяли беззалоговый заем в банке второго уровня или МФО на сумму не более 300 тысяч тенге. Среди тех, кто может рассчитывать на помощь властей:
- Семьи, в которых более 2 детей;
- Домохозяйства, которые потеряли кормильца и сейчас живут на пособие;
- Домохозяйства, в которых на обеспечении несовершеннолетний инвалид;
- Граждане, которые получают адресную социальную помощь от государства;
- Дети-сироты;
- Дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие 29 лет, потерявшие родителей до совершеннолетия.
Важно понимать, что даже среди них полное списание будет доступно далеко не каждому. Всего программа рассчитана на полмиллиона человек. Только 250 тысяч граждан полностью освободятся от кредитов, а остальные смогут за счет государства погасить пени и штрафы, которые были им начислены за просрочку выплат. Примечательно, что списание штрафных санкций будет производиться только в том случае, если заемщик вернется к погашению займа.
Кроме того, желая оградить заемщиков, которые попали в сложную жизненную ситуацию, власти приняли решение ограничить МФО, банки и прочие финансовые компании в начислении пени и штрафов. Организации не смогут начислять штрафные санкции тем, кто уже просрочил свои платежи на 90 и более дней.
Помимо этого, государство запрещает кредиторам выдавать ссуды гражданам, чей доход находится ниже прожиточного минимума. Также будет введен целый ряд регулятивных мер, которые подразумевают оценку долговой нагрузки потенциального клиента, дополнительные требования к кредитным организациям и так далее.
Что делать, если я просрочил платеж?
Здесь все зависит от того, в чем причина просрочки и сколько она длится. Если причина весомая и вы действительно не имеете возможности расплачиваться по долгам, то у вас есть несколько вариантов для выбора. Во-первых, вы можете обратиться в банк за помощью. Придя в офис кредитной компании, пообщайтесь с менеджером, обрисуйте ему серьезность вашей финансовой ситуации. Тот в свою очередь предложит вам целый спектр действий, которые позволят не впадать в длительную просрочку или вообще ее избежать. Например:
- Изменить длительность кредита
- Снижение ставки вознаграждения
- Отсрочка\кредитные каникулы
- Смена даты ежемесячной оплаты на более удобную
- Перекредитование
О том, как провести рефинансирование своего кредита или даже нескольких займов в банках Казахстана, вы можете прочитать в нашем материале «Рефинансирование кредита в Казахстане».
Если причина не такая уж и серьезная, даже по вашему мнению, то стоит пересмотреть свои приоритеты и вернуться к выплатам по кредиту, урезав траты на излишние развлечения, отдых и так далее. Если же вы чувствуете, что средств остается слишком мало после всех обязательных выплат, то мы можем посоветовать вам провести реструктуризацию долгов.
Кредитные каникулы помогут?
Если вы уверены, что через определенное время, не более года, вы сможете стабилизировать свое финансовое положение и вернуться к своевременным выплатам по займам, тогда отсрочка по кредиту вам точно поможет. Однако банки данную услугу дают не всем подряд. Существует несколько ограничений по получению кредитных каникул у кредитных компаний РК:
- Временная нетрудоспособность (болезнь)
- Полная потеря трудоспособности
- Рождение ребенка
- Потеря работы
- Форс-мажор
- Чрезвычайные ситуации
Все эти условия являются 100% доказательством необходимости получения соответствующей услуги. Тем не менее, все случаи уникальны для каждого конкретного человека, поэтому банк возьмется рассмотреть причины запроса всех его клиентов по запросу. Порой кредиторы одобряют заявку даже тем, кто не упоминал вышесказанных ситуаций, но имеет другие аргументы, способные убедить банк.
Интересный факт
Юрист и опытный адвокат Жангельды Сулейманов проанализировал закон о взыскании просроченных долгов с заемщиков и выяснил следующий факт: в 99% случаев служители Фемиды встают на сторону кредитора, однако существует 1% тех, кто выигрывает подобное дело. Дело в том, что не так давно в законодательстве появилась норма, согласно которой заемщик, который предпринял все возможное для своевременного погашения ссуды и не достиг успеха, может быть прав в этой ситуации. Другими словами, должник признается невиновным, если докажет, что он предпринял все зависящие от него меры для надлежащего исполнения обязательства. Соответствующее постановление вынес Верховный суд РК еще в 2016 году.
Данная норма позволяет обезопасить честных заемщиков, которые действительно в силу сложившихся обстоятельств не смогли найти выход. Как доказать свою невиновность? Хороший вопрос. По словам эксперта, необходимо перед тем, как попасть в просрочку, попробовать все действия, которые от вас может потребовать суд. Среди них может быть обращение в банк за помощью в виде кредитных каникул на длительный срок, за реструктуризацией долга, за изменениями условий, а также попытки найти подработку или социальную финансовую помощь.
Так или иначе, при должном усердии, помощи квалифицированного юриста и понимании своих прав, дело выиграть можно. Победа может принести целый ряд плюсов. Во-первых, отложат в ящик требования банка о досрочном возврате займа, взыскании заложенного имущества. Во-вторых, заемщику могут предоставить отсрочку или другие услуги, которые способны облегчить финансовое положение.
Топ 5 компаний:
