Как избавиться от долгов?

Этот вопрос становится все более актуальным для наших соотечественников. Так, согласно данным Первого кредитного бюро при Национальном банке Казахстана, около 90% экономически активного населения страны уже являются активными клиентами банков и микрофинансовых организаций. Из-за негативных внешних факторов, в том числе неблагополучного экономического фона на общемировом рынке, многие заемщики попадают в «долговые ямы». Как справиться с неприятностями?

Оптимизируйте траты

Не надейтесь, что сможете решить такую серьезную проблему за несколько дней. Однако начинать предпринимать определенные шаги нужно немедленно. Первым делом должник должен заняться подсчетом всех своих регулярных денежных поступлений и трат.

Возьмите лист бумаги и разделите его на две части – приход и расход. Теперь запишите в эти графы абсолютно все, вплоть до одного тенге. Теперь тщательно оцените позиции, на которые уходит больше всего денег. Вычеркивайте все, без чего можно легко обойтись, либо замените некоторые пункты бюджетными аналогами.

К примеру, если вы занимаетесь в спортзале, то поищите более выгодные условия, или замените тренажеры бесплатными пробежками и занятиями йогой на дому. Не отказывайтесь от скидок и акций. Не приобретайте продукты и вещи с запасом. Старайтесь перейти в режим разумной экономии. Пусть вас греет мысль о том, что это временно, и как только вы расплатитесь с долгами то сможете вернуться к привычному образу жизни.

Ищете дополнительный заработок

Возможно подработка и не поможет вам полностью погасить долги, тем не менее, благодаря дополнительному доходу вы вздохнете свободнее. Чтобы найти самый оптимальный вариант, нужно снова проанализировать собственный потенциал. Вспомните все свои навыки и умения, которые, по вашему мнению, принесут деньги.

Например, юристы, нотариусы, аудиторы и бухгалтера могут работать на условиях аутсорсинга. Журналисты, редакторы, переводчики и программисты легко найдут подработку в качестве фрилансеров. Автовладельцы хорошо зарабатывают частным извозом.

Промониторив сеть, вы найдете не особо сложную работу, которая позволяет стабильно зарабатывать в свободное время. Вариантов достаточно - выгул собак, услуги курьера, присмотр за детьми школьного возраста, распространение бесплатной печатной продукции, ремонт бытовой техники и многое другое. Смело монетизируйте хобби, то, что мы делаем с удовольствием, всегда приносит пусть небольшие, но деньги. Продавайте ненужные вещи через раскрученные интернет-порталы.

Чего делать нельзя?

Не уповайте на то, что, спрятавшись от кредиторов, вы закроете вопрос. Чуда не произойдет, никто не подарит вам крупную сумму денег и не спишет долги. Кредитор, которого вы честно проинформируете о том, что не имеете возможности своевременно погасить задолженность, отнесется к вам гораздо лояльнее и охотнее пойдет на компромисс. Заимодавец может предложить «кредитные каникулы», отсрочку, рефинансирование, списание штрафов, пересмотр графика платежей (снижение ежемесячного взноса и пролонгация договора).

Также заведомо проигрышной стратегией является провоцирование конфликта с банком, МФО или частным инвестором. В таких ситуациях вас могут привлечь к административной ответственности, уничтожить кредитный рейтинг и репутацию, внести в «стоп-листы», что в свою очередь, навсегда перекроет вам доступ к кредитным ресурсам.

Что МФО предлагают добросовестным должникам?

Ccloan предоставляет возможность продлить займ на 5, 10, 15, 20, 25, 30 календарных дней. Для этого клиенту необходимо зайти на сайт компании, выбрать вкладку «Как продлить заем» и, следуя инструкциям бота, внести сумму необходимую для продления договора. Кроме того, сотрудник МФО подчеркнул, что за просроченный платеж ежедневно начисляется пени в размере 3% от суммы займа. Также предусмотрен единовременный штраф в размере 5 тысяч тенге.

Отсрочку займа на срок от 7 до 28 дней могут получить и клиенты Turbomoney. Воспользовавшись данным предложением, заемщик избежит штрафов, сохранит реноме добросовестного заемщика и безупречную кредитную биографию. Как подтвердил оператор кол-центра, за несвоевременную оплату займа будут ежедневно начисляться пени в размере 1% от суммы займа. Также на должника будет наложен единовременный штраф - 5 000 тенге. Еще больше полезной информации в нашей статье «Штрафы для должников МФО в Казахстане».

В линейке продуктов МФО Kaz Credit Line существует рефинансирование и объединение нескольких действующих кредитов в один. Гражданам Казахстана в возрасте 21 - 68 лет доступна сумма рефинансирования от 50 тысяч до 1,5 млн тенге, сроком от 6 месяцев до 2 лет. Однако если клиент не достиг 26 лет, то для оформления заявки необходимо согласие родителей или опекунов.

Банки дают шанс исправить положение

Nurbank предоставляет программы внутреннего и внешнего рефинансирования к кредиту «Беззалоговый». Клиентам банка старше 23 лет доступно до 5 млн тенге на срок от 1 до 5 лет. Заемщикам в возрасте от 21 до 23 лет выдадут до 1 млн тенге, сроком до 4 лет. Ставка вознаграждения от 21,0% в год. Комиссия за организацию займа 6% от суммы, превышающей рефинансируемую сумму займа. Комиссия за выдачу займа достигает 5 тысяч тенге. Если клиент решил отказаться от комиссий, то ставка вознаграждения от 31% ежегодно.

Заемщики Atfbank могут рефинансировать ссуды, уменьшить сумму платежа или получить дополнительную сумму. Также предусмотрено высвобождение недвижимости или автомобиля из-под залога (при условии, что по залоговому займу осталось выплатить менее 5 млн тенге).

Максимально доступная сумма рефинансирования 5 млн тенге, на срок от 6 месяцев до 5 лет. Годовая эффективная ставка вознаграждения составляет от 21,8%.