Банкротство физлиц в Казахстане. Когда и каким будет?

Иногда граждане Казахстана берут на себя слишком много обязательств, что приводит к появлению задолженности и невозможности обслуживать свои долги. Сегодня нет выхода из этой ситуации, кроме как идти работать на нескольких предприятиях и получать более высокую оплату труда. Однако власти уже почти 5 лет обсуждают возможность введения процедуры банкротства физических лиц. Об этом мы и расскажем в нашем материале.

Что такое банкротство обычного человека?

Многие неоднократно слышали о банкротстве юридических лиц и ИП, где в рамках данного мероприятия распродается имущество компании и все вырученные средства идут на погашение долгов перед банками и инвесторами. Но с физическими лицами все не совсем так. По опыту других стран можно сказать, что данная процедура может подразумевать погашение долга за счет реализации имущества должника, снижение суммы долга за счет списания и т.д.

Почему в Казахстане не вводят подобную возможность?

По мнению экспертов, сегодня реализация процедуры банкротства даже ИП и юрлиц весьма неэффективна. Норма подразумевает, что после признания несостоятельным компания или предприниматель не могут больше быть учредителями или участниками создания бизнеса и вести предпринимательскую деятельность. При чем ограничение несет бессрочный характер.

Помимо этого, проработка инициативы продолжается и по сей день и до сих пор специалисты и профильные ведомства не уверены в правильности ее запуска в рабочую силу. В частности, чиновники ожидают полного введения всеобщего декларирования в стране, которое позволит фискальным органам знать все необходимое обо всех гражданах, а, соответственно, быть уверенными в том, что человек действительно является несостоятельным, а не просто пытается избавиться от очередного кредита, используя различные лазейки в законе. Подробнее о том, когда данное нововведение появится в Казахстане и как будет выглядеть, читайте в нашей статье «Всеобщее декларирование в Казахстане. Когда стартует?».

Что предлагают разработчики законопроекта?

Сегодня инициатива подразумевает, что имущество банкрота будет продано с молотка. Однако с небольшими ограничениями. Нельзя будет продать:

Одежду
Предметы домашнего быта
Необходимую для жизни мебель
Транспорт и прочие принадлежности для инвалидов
Единственную квартиру, если ее площадь не превышает 18 метров на каждого члена семьи, которые проживают в данном объекте недвижимого имущества
Залоговую квартиру, если она является единственной и долг по ипотеке был выплачен более чем на 50% на момент подачи заявления о банкротстве.

Все остальное имущество подлежит продаже и списанию вырученных средств в пользу погашения требований кредиторов, налоговых органов и так далее. Примечательно, что под уплату долгов может пойти до 50% накопительной пенсии потенциального банкрота.

Сама процедура будет заключаться в нескольких сложных и достаточно длительных действиях. При этом стоит учитывать и то, что для многих граждан данный процесс будет не совсем понятен. Как будет проходить банкротство:

Обращение в фискальный орган по месту жительства с заявлением
Принятие и рассмотрение заявления
Назначение финансового управляющего
Оценка платежеспособности заявителя
Подготовка имущества к продаже
Подготовка плана по реабилитации
Реализация имущества

При этом план по реабилитации может составляться на протяжении 3 месяцев и реализовываться более 5 лет. Сама продажа имущества будет проводиться под контролем суда и специалиста по реализации. В результате распродажи долги будут распределены между кредиторами в зависимости от очередности.

Кроме того, эксперты отмечают, что законопроект подразумевает достаточно большой список причин, по которым служители Фемиды могут спокойно отказать от проведения процедуры. В частности, все сделки, которые совершил заемщик за последний год, могут быть признаны недействительными. Банки-кредиторы могут отказаться и потребовать отменить процедуру банкротства.

Стоит отметить, что на сегодняшний день нет конкретных параметров, по которым заемщик сможет обратиться за признанием банкротом. Инициаторы законопроекта не прописали минимальный порог задолженности, срок просрочки и прочие нюансы. Другими словами, пока не ясно смогут ли получить такую возможность все заемщики, вплоть до тех, кто брал один онлайн микрозайм наличными или же только те, кто брал под свою ответственность крупные ссуды на покупку недвижимости, транспортного средства или дорогих бытовых приборов, а также множество потребительских кредитов.

Краткая история законопроекта

Впервые заговорили о необходимости в Казахстане возможности вводить процедуру банкротства по отношению к физическим лицам в середине 2014 года. В рамках дискуссий в профильных ведомствах обсуждали не готовую инициативу, а саму мысль о введении такого рычага восстановления платежеспособности для граждан РК. В ноябре 2015 года глава государства, на тот момент Нурсултан Назарбаев, поручил Министерству Финансов заняться разработкой и в кратчайшие сроки подготовить инициативу к рассмотрению и обсуждениям.

Первая концепция инициативы появилась в 2016 году от налоговых органов страны. В итоге готовый проект документа был опубликован только к лету 2017 года. Презентация документа оказалась безуспешной и документ не был принят. В 2018 году президент дает очередное поручение, согласно которому профильные ведомства должны были значительно ускорить подготовку закона. Буквально через месяц появилась обновленная версия.

Дело так и не дошло до депутатов и их обсуждения законопроекта. Осенью прошлого года парламентарии потребовали внести обновленный документ на рассмотрение, а также предложили в случае неготовности законопроекта взять для рассмотрения документ 2015 года.

Экспертное сообщество, в которое входят опытные юристы и экономисты, уверено, что до полного введения всеобщего декларирования говорить об успешном введении данной нормы в рабочую силу говорить не приходится и властные структуры будут всячески препятствовать этому до соответствующего момента. Интересен и тот факт, что против законопроекта выступают кредитные организации. Дело в том, что закон подразумевает, что банки обязаны будут уплачивать налог за списанный долг так, будто он был полностью выплачен, что не устраивает кредиторов.

Уровень просрочки в Казахстане

Сегодня ситуация с этим показателем находится на стабильном уровне. В 2019 году только по 9% кредитов появлялась просрочка платежей от граждан протяженностью более 90 дней. К примеру, в далеком 2012 году данный показатель достигал 30%. Эксперты уверены, что мы движемся в сторону улучшения. Однако говорить о позитивной ситуации с уровнем просроченной задолженности в стране преждевременно. Подробнее об этом читайте в нашем материале «Уровень просрочки в Казахстане в 2019 году».