Рефинансирование кредита в Казахстане

В сложной финансовой ситуации главное вовремя обратиться в другой банк и получить рефинансирование кредита, в Казахстане это не так уж сложно. Как банк рефинансирование кредитов производит, что это такое, как получить рефинансирование кредита в банках Казахстана, рассказываем в этой статье.

Рефинансирование кредитов других банков – как это все работает?

Это самая простая и, пожалуй, правильная схема решения своих финансовых проблем, если у вас есть большой потребительский кредит, и погасить его вовремя не представляется возможным. Идете в банк, где делают рефинансирование кредита другого банка, и фактически снова оформляете кредит. Это не шутка, а реальный и работающий способ снизить нагрузку на свой бюджет и не испортить КИ.

Схема следующая:

Вы оформляете целевой кредит для рефинансирования своего кредита.
Банк выдает вам кредит путем оплаты старого кредита. Вы в данном процессе уже не участвуете – просто ваш новый кредитор переводит средства старому и проблемный кредит таким образом закрывается.
Вы выплачиваете свой новый кредит на более выгодных и удобных для вас условиях.

Каким образом снижается ваша кредитная нагрузка?

Может быть пересмотрена ставка и даже списана часть вашего долга.
Меняется валюта кредита – это спасает тех, кто схватил в свое время выгодные валютные кредиты, а после повышения курса схватился уже за голову.
Пересматриваются сроки кредитования и суммы ежемесячных взносов по кредиту – это делается чаще всего и это очень удобно, потому что можно изначально договориться так, чтобы платили вы дольше, но суммы были меньше, и выделять их из бюджета каждый месяц было несложно.

Кого спасет рефинансирование?

Заемщиков, чье финансовое положение изменилось не в лучшую сторону, в связи с чем, выплачивать кредит так, как это получалось прежде, уже невозможно.
Заемщиков, которые оформили ипотеку или автокредит на долгий срок, исправно платили и обнаружили, что условия на рынке кардинально изменились и сейчас такие кредиты выдаются по более выгодным ставкам. Разумно быстренько вернуть старый кредит и остаток срока платить меньше.

Важно: не ждите пока ситуация станет для вас критичной, особенно, если до трудностей вы исправно платили за кредит и ваша КИ в идеальном состоянии – у вас очень высокие шансы получить помощь, главное, обратиться сразу, а не когда за вами будет множество долгов.

Рефинансирование кредитов в Казахстане – к кому идти и какие условия?

Альфа-банк

Здесь представлены специальные продукты для рефинансирования кредитов и кредитуют на суммы от 150 тыс. тенге до 5 млн тенге. Срок кредитования может составлять от 6 мес. до 4 лет, но главное, это процентная ставка – 5,5%. Требования к заемщику стандартные – возраст о 21 до 63 лет, положительная КИ, а также стаж работы на последнем месте не меньше 6 мес. Требуется постоянный официальный доход и справка или иной документ, подтверждающий ваши доходы. Также банк хочет, чтобы кредит был застрахован, но есть и существенный плюс – в отличие от многих других банков тут берутся рефинансировать кредиты без обеспечения.

ЦЕСНАБАНК

Здесь гражданам доступна специальная программа для рефинансирования ипотеки – предложение идеально подойдет как тем, кто только столкнулся с проблемами, так и тем, у кого ипотека была оформлена не на таких выгодных условиях, и кто хочет платить за кредит поменьше.

Можно получить рефинансирование на сумму до 166 млн. тенге с лишним на срок от 1 года до 10 лет по ставке 3%. Страхование также присутствует. Аннуитетная система погашения, кредит выдается под залог. Получить такой кредит могут граждане РК старше 21 года, но моложе 63 лет, с постоянной регистрацией, официальным доходом и его подтверждением за последние полгода.

Народный банк

Рефинансирование от Народного банка предполагает сумму от 150 тыс. до 6 млн. тенге на срок от полугода до 5 лет под 1-30%. Требования к заемщику стандартные – от официального трудоустройства от 6 месяцев до подтверждения доходов, но здесь рефинансируют кредиты без обеспечения и это весомый плюс.

Capital Bank Kazakhstan

Тут без обеспечения не обойтись – банки интересуют именно такие кредиты, чтобы залогом и гарантией возврата выступало ваше ценное имущество. Выдают на сумму от 1 млн. тенге до 15 млн. тенге на период от полугода до 7 лет. Ставка колеблется в пределах 11-19%. Но и рассматривают здесь почему-то дольше всего – если указанные выше банки принимают решение за 1, в крайнем случае, 3 дня, то тут рассматривают вашу заявку до 14 дней. Ограничение по сумме, к слову, очень лояльное – до 85% от стоимости залога на рынке или до 95% от суммы, которая хранится вами в данном банке, если у вас есть вклад или депозит.

Eurasian Bank

В данном случае предлагается программа внешнего рефинансирования беззалоговых займов на сумму от 20 тыс. тенге до 5 млн. тенге и срок от 3 мес. до 5 лет. Ставка умеренная – 12,99%. С 3% от конкурентов, конечно, не сравнить, но многие банки предлагают по таким продуктам ставки, которые для рефинансирования вообще никак не подходят. Доступно две системы погашения на выбор – аннуитетная и дифференцированная. Рассматривают заявку за день и выдают решение. Страховку оформить можно, но необязательно – это исключительно на ваше усмотрение.

Возраст заемщика от 21 до 65 лет, стаж работы не меньше 5 месяцев, положительная КИ и официальный постоянный доход – если вы попадаете в эти требования, дерзайте.

Шинхан банк

Специальная программа рефинансирования позволяет получить в кредит от 3 до 100 млн. тенге на срок от 1 до 20 лет по ставке 13%. Рассматривают заявку в срок до трех дней, что разумно, так как суммы кредитов тут стартуют с миллиона, даже несмотря на то, что выдаются деньги под залог вашей недвижимости. КИ должна быть хорошей. В остальном требования стандартные – гражданам РК от 21 до 63 лет, с постоянной регистрацией и стабильным доходом.

Нурбанк

Тут предлагают рефинансировать ваш кредит, если вам нужна сумма от 150 тыс. до 5 млн. тенге на срок от 1 до 5 лет. Ставка стартует от 18% и зависит от срока кредитования вас банком. Это кредит без обеспечения, в связи с чем и ставка порядком выше, чем у банков, которые кредитуют под залог на такие цели. Рассматривается заявка 1 день и документов особо лишних не просят – ваше удостоверение личности и документы на существующий кредит.

АТФБанк

Здесь также выдают до 5 млн. тенге, но нижняя граница сумм «поближе к народу» - от 50 тыс. тенге, что позволяет менее обеспеченным категориям граждан решать здесь и не столь дорогостоящие проблемы. Срок от полугода до 5 лет, а ставка - 19,9%. Опять же здесь почему-то более длительное рассмотрение заявки – до 14 дней.

Данная программа рефинансирования доступна как тем, у кого есть кредит с обеспечением, так и тем, у кого он без него. При этом есть важный нюанс, который следует учитывать – полное досрочное погашение доступно не раньше, чем через полгода после оформления.

Хоум Кредит Банк

Здесь можно рефинансировать кредит гражданам Казахстана, если им от 23 до 75 лет, есть хорошая КИ и постоянный доход. Выдают от 100 тыс. тенге до 2 млн. тенге на срок от полугода до 5 лет. Процентная ставка высоковата – 27,9%, но работают как с обеспечением, так и без. Решение принимают за 1 день.

CENTERCREDIT

Банк рефинансирует только необеспеченные займы и предлагает кредиты на сумму от 100 тыс. тенге до 5 млн. тенге. Кредитоваться можно минимум 1 год, а максимум 5 лет. Процентная ставка зависит от суммы и срока кредита и колеблется в пределах 22-24%. Рассматривать вашу заявку здесь будут не дольше 3 дней.

Как видите, программ рефинансирования в Казахстане много. Но при этом все банки хотят быть уверены в возврате своих денег и стремятся работать с надежными клиентами, не допустившими просрочку, даже если речь идет об обеспеченных займах. Именно поэтому так важно не пускать все на самотек, а сразу искать возможность рефинансирования, пока ваша КИ не пострадала от просрочек. Также обращайте внимание на ставки и не теряйтесь, когда будут обсуждаться конкретные суммы и сроки – важно объективно обрисовать свою ситуацию, дабы получить максимально удобные для вас условия по новому кредиту.