Body:
Часто граждане, которым нужно срочно
пополнить кошелек, обращаются за помощью
к ломбардам. Это удобная возможность
получить деньги, например, под залог
золота и ювелирных изделий. Но как
подобные займы влияют на кредитную
историю гражданина? Давайте разбираться.
Влияют ли займы в ломбардах Казахстана на кредитную историю?
Часто граждане, которым нужно срочно пополнить кошелек, обращаются за помощью к ломбардам. Это удобная возможность получить деньги, например, под залог золота и ювелирных изделий. Но как подобные займы влияют на кредитную историю гражданина? Давайте разбираться.
Сами ломбарды не обращают внимания на кредитную историю граждан. Для них главное — получить залоговое обеспечение. Поэтому часто в ломбарды идут клиенты с неидеальной историей, которым ранее отказали в банковских кредитах или займах МФО.
В ломбардах под залог золота или иного ценного имущества они могут получить краткосрочные микрокредиты, например, на 45 дней и по ставке 0,29% в день. Сумма займа будет зависеть от оценки залога. Решение по заявке принимается быстро, а из документов потребуется только удостоверение личности.
Однако клиенты часто не учитывают один момент. Хотя для самих ломбардов кредитная история заемщика не имеет значения, тем не менее займы под залог, полученные в данных учреждениях, оставляют свой след в досье клиента.
Передают ли данные о займах в ломбарде в бюро кредитных историй?
Ломбарды Казахстана обязаны передавать сведения о всех оформленных микрокредитах в бюро кредитных историй. Таким образом, если заемщик брал деньги в долг под залог ценных вещей, то информация об этом будет включена в его кредитную историю.
Для одних это может быть хорошей новостью, а для других - плохой. Начнем с тех, кому займы в ломбардах могут помочь. Представим, что гражданин имеет плохую кредитную историю и низкий рейтинг. Он хочет улучшить свою историю, но для этого нужно взять кредит и показать, что заемщик исправился и больше не допускает просрочек. Однако ему не дают кредит, потому что у него плохая кредитная история. Замкнутый круг.
В такой ситуации гражданин может обратиться в ломбард и взять микрокредит без оглядки на качество досье. Если он исправно выплатит все в срок, то в кредитной истории появятся записи об успешном исполнении обязательств. Это положительно отразится на его кредитном рейтинге. Конечно, кредитная история не улучшится мгновенно, но появляется хороший шанс и дальше работать над повышением ее качества.
Что будет с историей, если не вернуть займ в ломбарде?
Для определенной категории клиентов займы в ломбардах могут принести дополнительные проблемы. Это возможно в случае, если гражданин не погасит вовремя свой микрокредит.
Итак, представим, что гражданин взял займ в ломбарде на 45 дней под залог золотого слитка. Если клиент не погасил ссуду в установленные сроки, то начинается гарантированный срок ожидания, который составляет 30 дней. В этот момент ломбард может начислять пеню за просрочку.
Если и в эти сроки заемщик не погасил свою задолженность, то залог переходит в собственность компании. После этого ломбард уже не имеет каких-либо требований или претензий к заемщику, даже если по каким-то причинам стоимость залога окажется ниже итоговой задолженности клиента.
Хотя заемщик в итоге урегулировал свои проблемы с ломбардом, тем не менее его кредитная история все же получит определенный ущерб. Информация о допущенных просрочках по микрокредиту будет передана в бюро и включена в его кредитную историю.
Это значит, что в будущем при получении банковских кредитов или займов МФО могут возникнуть проблемы. Кредиторы запросят его кредитную историю, увидят там данные о просрочках и, скорее всего, примут решение отказать в выдаче заемных средств. Придется потратить много времени и сил на улучшение своей долговой репутации.
Как займы в ломбарде влияют на долговую нагрузку?
Гражданам нужно понимать, что их текущие займы в ломбардах даже при отсутствии просроченной задолженности будут влиять на других кредиторов. Например, гражданин взял микрокредит в ломбарде под залог смартфона. Одновременно он решил получить автокредит. Банк запросит историю и увидит открытые долговые обязательства заемщика. Если таких долгов будет много, а доход заемщика при этом небольшой, то в получении новых кредитов ему, скорее всего, откажут. Сначала нужно будет сократить свою долговую нагрузку, выплатив текущие займы, и только потом обращаться за новыми кредитами.
Есть еще один момент. Займы в ломбардах могут восприниматься банками и МФО, как нестабильное финансовое положение. Таким образом, если гражданин планирует взять крупный кредит на длительный срок, например, ипотеку, то у него могут возникнуть проблемы.
В конце, напомним, что на нашем сайте можно получить микрозаймы от крупных микрофинансовых организаций страны. У нас представлен «Рейтинг МФО», где можно сравнить компании, узнать условия кредитования, прочитать отзывы заемщиков и сделать окончательный выбор.
Перед оформлением заявки заемщику нужно убедиться, что он соответствует требованиям МФО. Обычно компании принимают заявки от граждан Казахстана старше 18 лет и младше 75 лет. Нужно иметь активный счет в банке, актуальный телефон мобильного оператора связи Казахстана.
Самое важное при заполнении анкеты - честно указывать уровень дохода и долговую нагрузку, поскольку все эти данные МФО легко проверяет посредством различных баз данных. По простым онлайн-займам решение принимается в течение 5–15 минут. Далее микрокредит переводят на банковский счет клиента.
Топ 5 компаний:
