Body:
Кредиты давно и прочно вошли в жизнь
простых граждан. За помощью к банкам
жители обращаются, когда нужно приобрести
новый телевизор, обзавестись машиной,
стать собственником квартиры и т. д.
Сегодня мы расскажем, сколько банковских
кредитов набрали граждане и на каком
уровне находится просроченная
задолженность.
Сколько задолжали жители Казахстана по банковским кредитам?
Кредиты давно и прочно вошли в жизнь простых граждан. За помощью к банкам жители обращаются, когда нужно приобрести новый телевизор, обзавестись машиной, стать собственником квартиры и т. д. Сегодня мы расскажем, сколько банковских кредитов набрали граждане и на каком уровне находится просроченная задолженность.
По данным Национального банка Казахстана, на 1 апреля 2025 года кредиты банковского сектора экономике составили 36,6 трлн тенге. Из этой суммы кредиты населению были на уровне 21,4 трлн тенге. Остальные средства были связаны с бизнесом.
Средний размер долга на потенциального заемщика
Сегодня численность населения Казахстана, которая находится в возрасте от 16 до 62 лет, составляет 11,6 млн человек. Именно заемщики этой возрастной группы теоретически могут взять кредит в банке. Если мы разделим все кредитные обязательства населения, а именно 21,4 трлн тенге, на число граждан, которые в теории могут стать заемщиками, то получится, что на каждого такого жителя приходится задолженность на уровне 1,8 млн тенге.
Больше всего жители Казахстана занимают у банков на потребительские цели. Доля таких кредитов составляет чуть более 67%. Доля ипотечных займов находится в районе 28,5%. Остальная часть кредитов связана с иными целями.
Средние ставки по кредитам
По данным Национального банка Казахстана, в марте 2025 года средняя ставка вознаграждения по кредитам, выданным населению, составила 19,7%. Самыми дорогими получаются краткосрочные кредиты на срок до 1 месяца. Здесь ставка составляет 32,4%. Если брать кредит на срок от 1 до 3 месяцев, то придется платить по ставке 18,7%. При сроке кредитования 3-12 месяцев средняя ставка составила 21,5%. По кредитам от 1 до 5 лет граждане в среднем платят по ставке 22,9%. Наиболее дешевыми получаются кредиты со сроком кредитования более 5 лет. У них ставка не превышает 16%.
Если смотреть по типам кредитов, то самые дешевые — это ипотечные ссуды. На втором месте расположись займы на потребительские цели. Больше всего переплатить придется за займы на прочие цели.
Размеры просроченной задолженности по кредитам
По состоянию на 1 апреля 2025 года, общий размер просроченной задолженности по всем кредитам банковского сектора составил 1,1 трлн тенге. Если брать просрочку только по кредитам, выданным населению, то ее размер находится на уровне 0,75 трлн тенге.
Меньше всего проблем у банков по ипотечным кредитам. Такие ссуды жители Казахстана выплачивают достаточно дисциплинированно. Объяснить это можно несколькими факторами. Во-первых, по ипотеке граждане делают первоначальный взнос из своих средств. Это повышает ответственность заемщиков в отношении всего кредита. Во-вторых, по кредиту есть залоговое имущество и если обслуживать ссуду халатно, то недвижимость продадут в счет уплаты долга. А этого никто не хочет.
Наибольший объем просроченной задолженности приходится на кредиты, выданные с потребительскими целями. Учитывая размеры просрочек, можно не удивляться ставкам на такие кредиты. Ведь банкиры закладывают в ставку свои риски по невозврату кредита.
Решение проблем с просрочкой
Сегодня у граждан, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не могут платить по кредитам, есть отличная возможность обратиться к кредитору и попросить об изменении условий кредитования. Такое право граждан прописано в законе и ни один банк не может проигнорировать просьбу должника.
Обратиться в банк нужно в течение 30 дней после возникновения просроченной задолженности. Заемщик может попросить о снижении процентной ставки по кредиту, повышении срока кредитования для сокращения ежемесячного платежа, предоставлении отсрочки по платежам, списании части долга по кредиту и т. д.
Конечно, должнику необходимо документально подтвердить свою позицию. Если он болеет, то нужен медицинский документ. Если ему сократили зарплату, то следует предоставить справку с работы.
В течение 15 рабочих дней банк будет изучать обращение заемщика, а затем предоставит свой ответ. Самый лучший вариант — это полное одобрение просьбы заемщика. Средний вариант — это предложение банком своих шагов по реструктуризации займа. В самом негативном сценарии банк просто откажет в изменении условий кредитования, но объяснит, почему он так поступил.
Напомним, что на нашем портале граждане могут оформить микрокредит на сумму до 500 000 тенге. Нужно только иметь гражданство Казахстана, быть старше 18 лет и иметь стабильный доход. Онлайн микрозаймы — это возможность быстро решить свои финансовые проблемы без лишних справок и залога. Решение по заявке принимается за несколько минут, а деньги переводят на счет мгновенно.
Топ 5 компаний:
