Заемщики с долгами более 8 годовых доходов могут остаться без новых кредитов

Национальный Банк Казахстана разработал проект постановления, в рамках которого планируется установить предельное значение коэффициента долга к доходу (КДД). Показатель могут установить на уровне 8 годовых доходов. Ожидается, что правило заработает с начала 2027 года. Об этом говорится в релизе, размещенном на сайте регулятора.

Чтобы понимать свою нагрузку, нужно сначала посчитать сумму всех текущих непогашенных кредитов и микрозаймов. Также сюда нужно включить сумму займа, который планируется оформить. Далее нужно сравнить получившийся размер долга с годовым доходом.

Например, гражданин сегодня выплачивает потребительский кредит и автокредит. Еще он думает взять ипотеку. Общая сумма долга с учетом нового кредита составит 24 млн тенге. При этом годовой доход заемщика составляет 6 млн тенге. Отношение совокупного долга заемщика к его годовому доходу составляет 4 (24 : 6 = 4).

В Нацбанке хотят установить предельный размер КДД на уровне 8. Таким образом, заемщик из нашего примера выше со значением 4 удовлетворяет требованиям и при желании может взять новый кредит.

А теперь возьмем пример, где совокупный долг гражданина составляет 72 млн тенге при годовом доходе в 6 млн тенге. В этом случае соотношение составит 12 (72 : 6 = 12). Это гораздо больше планируемого ограничения в 8. Значит такой заемщик, скорее всего, столкнется с трудностями при получении новых кредитов и займов.

Все эти ограничения нужны для того, чтобы решить сразу несколько задач. Во-первых, банки должны более ответственно подходить к выдаче кредитов. Порой кредитные учреждения дают деньги всем подряд, не особо проверяя, сможет ли человек вернуть долг. Во-вторых, ограничения нужны для защиты граждан от долговой ловушки. Когда человек берет один кредит, потом второй, третий, а зарплата не растет, то рано или поздно он окажется в сложном финансовом положении. КДД вовремя остановит такого заемщика, не дав ему набрать слишком много кредитных долгов.