Body:
Порой граждане нуждаются в солидной сумме
денег здесь и сейчас, а если подкопить, то
товар или услуга потеряют свою цену,
актуальность и другие плюсы. При этом
заемщики готовы вернуть деньги банку
буквально через пару-тройку месяцев. Но
что делать, если кредит рассчитан на год, а
то и больше? В данной статье мы расскажем о
нюансах досрочного погашения кредита в
кредитных организациях Казахстана.
Досрочное погашение кредита в Казахстане: комиссии и нюансы
Порой граждане нуждаются в солидной сумме денег здесь и сейчас, а если подкопить, то товар или услуга потеряют свою цену, актуальность и другие плюсы. При этом заемщики готовы вернуть деньги банку буквально через пару-тройку месяцев. Но что делать, если кредит рассчитан на год, а то и больше? В данной статье мы расскажем о нюансах досрочного погашения кредита в кредитных организациях Казахстана.
Закон о досрочке
Согласно части 5 статьи 39 закона о банках и банковской деятельности, банки и прочие финансовые компании, которые выдают займы и кредиты, могут брать неустойку или комиссии за досрочное или частично досрочное погашение займов в двух случаях:
1. Если оплата поступает в первые 6 месяцев по кредиту на срок не более года
2. Если оплата поступает в первые 12 месяцев по кредиту на срок более 1 года
Во всех остальных случаях кредиторы не могут требовать комиссию за полное или частичное досрочное погашение займа.
Чтобы узнать, можно ли погасить заем до наступления последнего платежа, внеся весь остаток по кредиту целиком, ознакомьтесь с соответствующим пунктом в вашем договоре. Банк обязан указывать условия досрочного погашения по всем видам кредитования в своем перечне услуг.
Где берут комиссию за досрочное погашение?
Наша редакция проанализировала документацию 27 банков Казахстана и выяснила, что во многих кредитных организациях не только отсутствует мораторий на полное или частичное досрочное погашение займов, но и нет никаких комиссий. Тем не менее, некоторые кредитные организации все же берут плату за эту услугу.
Условия досрочного погашения в банках Казахстана
|
Наименование банка |
Досрочное погашение до определенного срока после получения кредита |
Досрочное погашение спустя год после получения кредита |
|
АО «Kaspi Bank» |
Комиссий нет |
Комиссий нет |
|
АО «Народный Банк Казахстана» |
0,1%, но не менее 3000 тенге\0,1%, но не менее 30 000 тенге (в зависимости от вида кредита) Комиссия есть при досрочном погашении до истечения 12 месяцев с момента получения кредита
|
Комиссий нет |
|
ДБ АО «Сбербанк» |
Комиссий нет |
Комиссий нет |
|
АО «Жилстройсбербанк Казахстана» |
1% от суммы досрочного погашения основного долга по займу |
1% от суммы досрочного погашения основного долга по займу |
|
АО «ForteBank» |
0% - 1% от суммы досрочного погашения основного долга по займу. Комиссия есть при досрочном погашении до истечения 12 месяцев с момента получения кредита |
Комиссий нет |
|
АО «Altyn Bank» |
25 000 тенге Комиссия есть при досрочном погашении до истечения 12 месяцев с момента получения кредита |
Комиссий нет |
|
ДБ АО «Банк Хоум Кредит» |
Комиссий нет |
Комиссий нет |
|
АО «ДБ «Альфа-Банк» |
Комиссий нет |
Комиссий нет |
|
АО «АТФБанк» |
2 % \10% (в зависимости от вида кредита) Комиссия есть при досрочном погашении до истечения 6 месяцев с момента получения кредита |
Комиссий нет |
|
АО «First Heartland Jýsan Bank» |
Комиссий нет |
Комиссий нет |
Источник: Официальная информация по тарифам кредитных организаций РК
В некоторых банках, как вы можете заметить по табличке, есть существенная разница в размере комиссии в зависимости от того кредита, который вы взяли. Например, в Народном банке Казахстана если вы досрочно гасите кредит «Народный», который по сути является кредитом наличными, то с вас удерживается комиссия 0,1% и не менее 3000 тенге, а если вы гасите любой залоговый заем, ипотеку, к примеру, то размер комиссии составит 0,1% и не менее 30000 тысяч тенге.
Перед тем, как отнести свое заявление в банк о досрочном погашении кредита, и не важно частично или полностью, ознакомьтесь с тарифами своего банка. Если вы не нашли их в этой таблице, то на сайте каждой кредитной организации вы можете найти документ «Тарифы и условия», где подробно расписаны все комиссии, штрафы и прочие денежные изыскания со стороны банков к своим клиентам. Если с поиском этого документа на сайте у вас возникли трудности, то вы всегда можете позвонить по горячей линии кредитной организации или воспользоваться специальным чатом на портале компании.
Частично или полностью?
Нам следует объяснить, что такое частичное и полное досрочное погашение кредита, чтобы клиенты банков знали все плюсы и минусы этого действия. Начнем с полного досрочного погашения. Этот вид досрочки подразумевает внесение в качестве платежа по кредиту всей суммы остатка по кредиту. Основным плюсом является то, что вам не доначисляются проценты по займу за тот период, который остается после погашения ссуды. Таким образом вы избавляетесь от лишних переплат и кредитных обязательств.
Важно! Некоторые кредитные организации в условиях досрочного погашения прописывают, что вы обязаны выплатить проценты за некоторое количество месяцев после дня досрочного погашения. Эти дополнительные средства являются своеобразной компенсацией тех средств, которые недополучит банк из-за вашего желания досрочно закрыть кредитный договор.
Частично досрочное погашение – это внесение в качестве платежа суммы, которая превышает ежемесячный платеж. В данном случае плюсы бывают разные. Некоторые банки сокращают срок погашения займа для своих клиентов, другие кредитные организации снижают ежемесячный платеж. Это зависит от каждого конкретного банка в отдельности.
Важно! У каждого банка свои условия и ограничения по частично досрочному погашению займа. В том числе некоторые банки вводят минимальную сумму по данному виду досрочного погашения. Например, в Жилстройсбербанке Казахстана минимальная сумма частично досрочного погашения займа – 50000 тенге.
Если для частично досрочного погашения кредита денег недостаточно из-за ограничений вашего банка, а изменить условия по кредиту в своих интересах хочется, то вы всегда можете воспользоваться рефинансированием. Подробности в нашей статье «Рефинансирование кредита в Казахстане».
О какие подводные камни можно споткнуться при досрочном погашении?
Есть несколько важный правил, которые должен учитывать каждый заемщик, который желает погасить свой заем раньше срока:
- Подайте заявление в отделение банка
- Оплатите сумму расчета, которую предоставил вам банк в точности
- Возьмите справку о том, что ваш кредит полностью погашен
- Спустя некоторое время проверьте свою кредитную историю и удостоверьтесь в том, что банк внес информацию о том, что вы погасили заем.
Это очень важные правила, так как пренебрежение ими может привести к финансовым трудностям заемщика из-за халатности сотрудников банка или ошибки самого заемщика. Существует множество случаев, описанных на форумах, когда заемщик внес досрочный платеж по кредиту и не доплатил пару тенге. В результате начислялись пенни и штрафы, а человек был вынужден платить солидную сумму, чтобы до закрыть свой кредит. При этом кредитная история безнадежно портилась.
Есть случаи, когда сотрудник банка забывал закрыть кредит и на следующий же месяц начислялись проценты от основной части изначального долга. В результате чего кредит возвращался и спустя несколько месяцев просрочки менеджеры банка начинали звонить заемщику, рассказывая о долге, который возник. В данном случае только справка из банка о погашении может поставить банк на место и списать начисленные проценты. Не редко по таким вопросам возникают судебные разбирательства, в которых заемщики без справки о погашении имеют крайне невысокие шансы на победу.
Бывают и другие ошибки со стороны сотрудников кредитных организаций. В частности, после досрочного погашения кредита сведения об этом не передаются в бюро кредитных историй или передаются с ошибками, что может привести к ухудшению кредитной истории заемщика и на ближайшие 10 лет закрыть дорогу в банки за кредитами.
Досрочное погашение онлайн, через телефон и в банке. В чем разница?
Действительно, большинство кредитных организаций позволяют сделать досрочное погашение займа в режиме онлайн через личный кабинет, где пересчет суммы займа с учетом всех нюансов производится автоматически. Другие банки вышли на новый уровень и позволяют совершать аналогичную операцию через мобильное приложение. Есть и третья категория кредитных организаций, где единственный способ погасить кредит раньше срока – подача соответствующего заявления при личном визите в отделение банка.
Фактически, никакой разницы нет в том, каким именно способом вы погасите свой долг. Во всех случаях это производится без дополнительных комиссий, кроме описанных выше. Однако посетить банк вам все же придется в большинстве случаев. Дело в том, что электронную справку о погашении долга рассылают далеко не все, а это очень важный документ для заемщика.
Важно! Если вы производите оплату кредита со счета другого банка, то к вам могут применяться стандартные комиссии за перевод средств, как и при обычном переводе с карты на карту или со счета клиента одного банка на счет клиента другого банка.
Порой жители Казахстана оплачивают свои кредиты переводом с карты. Как это сделать, читайте в нашей статье «Как перевести деньги с карты на карту в Казахстане?».
Топ 5 компаний:
