Как оформить добровольный запрет на кредит в Казахстане?

Мошенники в интернете порой завладевают персональными данными жителей страны. Некоторые мошенники используют паспортные данные для получения микрозаймов и кредитов. Возможным выходом из ситуации является добровольный запрет на получения кредита. В данной статье мы расскажем, как его оформить в Казахстане.

Можно ли запретить себе кредиты в РК?

К сожалению, на сегодняшний такая услуга в банках Республики Казахстан отсутствует. Однако вопрос введения такой возможности обсуждается на уровне правительства. Соответствующее предложение в мае текущего года направила депутат Мажилиса Айгуль Куспан. По ее словам, в последнее время мошенники значительно увеличили свою активность и граждане страны все чаще обращаются в различные инстанции с просьбой о помощи в ситуации, когда их данными завладели злоумышленники и оформили без их ведома кредит наличными или беззалоговый заем.

Парламентарий отмечает, что сложившаяся ситуация с мошенничеством подрывают веру местных жителей во власть и финансовые компании. Люди узнают о том, что на их имя и паспортные данные взяты кредиты только тогда, когда в дверь начинают стучаться сотрудники коллекторских агентств. Бывают случаи, когда человека не выпускают за границу из-за ограничений, которые наложены по просроченному займу, который человек не брал. Каждая из этих ситуаций неприятна. Да и само взыскание долгов по займам процедура не из приятных. Подробнее в нашей статье «Как происходит взыскание долгов по займам в РК?».

Людям приходится в судебном порядке доказывать, что они не брали займы. Кому-то приходится заниматься этим несколько месяцев, а кому-то несколько лет не удается доказать свою невиновность. Консультации у профессиональных юристов не бесплатны, а без их помощи разобраться в законодательстве не просто.

Добровольный запрет на оформление займов и кредитов поможет обезопасить граждан от мошенников, а порой и от самих себя. Человек, который попал в ситуацию, когда на него оформили большой заем, не будет платить по долгам, если он заблаговременно написал отказ. Этот факт фиксируется в кредитной истории, а кредитные организации будут обязаны ему отказывать в получении ссуды.

Мнение ведомств

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка совместно с Нацбанком РК и представителями рынка рассмотрели инициативу депутатов Мажилиса и поддержали ее. Однако без дополнительных комментариев и опасений со стороны экспертов ведомств не обошлось. В первую очередь, специалисты уверены, что в рамках нововведения необходимо полностью проработать урегулирование механизма и администрирования данной услуги.

Проработать возможность управления запретом на кредиты (временное снятие запрета, полное снятие и т.п.)
Добровольный запрет не должен затрагивать уже имеющиеся займы у гражданина, в том числе кредитные карты, по которым лимит еще не был использован.
На микрозаймы и кредиты в банках будут действовать разные добровольные запреты
Оформление запрета должно быть доступным и централизованным

Кроме того, сотрудники ведомств видят и некоторые риски введения данной правовой новеллы. В частности:

Применением временного снятия запрета на кредит могут воспользоваться мошенники. Пока гражданин берет настоящий кредит, злоумышленники одновременно оформляют другой заем.
Мошенники могут быть в сговоре с сотрудниками банка и затребовать у них снятие запрета с одного из клиентов
Необходимо установить на каком этапе будет проверяться запрет на кредитование – это обезопасит кредитные организации от мошенников, которые будут оформлять запрет сразу после подачи заявки.

Международный опыт

Подобную инициативу уже рассматривают в Российской Федерации. Местные власти также обеспокоились ростом активности мошенников на фоне пандемии. Злоумышленники переключились на массовую тактику. Теперь они стараются «напасть» на большее количество людей, а не качественно «развести» одного с большим кошельком.

Законопроект уже разработан. Согласно документу, с помощью специальной услуги на портале Госуслуг или в любой кредитной организации человек сможет оформить отказ от получения любых займов и кредитов. Этот факт прописывается в кредитную историю человека. Микрофинансовые компании и кредитные организации, проверяя КИ гражданина, будут обязаны отказывать в займах даже в том случае, если он лично пришел в офис компании за ссудой.

В США, Германии, Англии, Китае и других странах, подобных законодательных норм не вводилось. На фоне отсутствия международного опыта в этом вопросе Россия и Казахстан могут стать первопроходцами, за которыми последуют и другие государства.

Как обезопасить себя от мошенников?

Пока на законодательном уровне не появилась возможность защититься от кибер-преступников, человек должен сам позаботиться о безопасности своих сбережений и финансового благосостояния. Для этого нужно следовать всего нескольким важным правилам:

Никому не предоставляйте свои персональные данные
Если вам звонят «из банка» и требуют данные для предотвращения каких-то проблем со счетом, то смело бросайте трубку и звоните в свой банк.
Не сообщайте никому номер вашей пластиковой карты, ее код и CVV-код с обратной стороны карты
Не передавайте одноразовые пароли третьим лицам, если те должны одобрить операцию по вашей карте или счету
«Не введитесь на халяву» - бесплатный сыр только в мышеловке. Если вам предлагают огромные прибыли, дорогие подарки за минимум действий и прочие сомнительные блага, не стоит верить, если, конечно, вы не удостоверились в правдивости данной информации в официальных источниках.
Не кликайте на ссылки и картинки в спам-сообщениях из почты или мессенджеров.
Удостоверьтесь, что вы находитесь на официальном сайте компании. Злоумышленники могут скопировать сайт, чтобы добыть ваши персональные данные

Пользуйтесь этими правилами и ваши сбережения останутся в целости и сохранности, злоумышленники не повесят на вас огромные кредиты и не испортят вам жизнь.