Какие банки дают ипотеку 7\20\25 в РК?

$Какие банки дают ипотеку 7\20\25 в РК?$

Государственная ипотечная программа «7\20\25» действует в Казахстане с 2018 года и целый ряд кредитных организаций получили разрешение на выдачу льготной ипотеки. В данном материале мы выясним, к какому кредитору обратиться за жилищной ссудой, какие условия ее предоставления и как часто люди пользуются этим предложением.

Где взять льготный заем на покупку недвижимости?

В первые месяцы после введения в работу программы «7\20\25» допуск к системе получили только 6 банков. Позже к ним присоединились еще два банка. Таким образом, сегодня соответствующий заем предоставляют 8 кредитных организаций:

АО «Банк ЦентрКредит»
ДБ АО «Сбербанк»
АО «Народный банк Казахстана»
АО «Евразийский Банк»
АО «АТФБанк»
АО «Jýsan Bank»
АО «Bank RBK»
АО «Forte Bank»

Во всех банках действуют одинаковые критерии для приема заявок на получение ипотечной ссуды:

Наличие гражданства РК
Отсутствие другого жилья в собственности
Наличие официального дохода
Отсутствие других ипотечных займов

Что касается возраста, в котором можно обратиться за ипотечным займом, то в рамках программы он не указывается, а соответственно требование будет выставлено по желанию банка. Какие обычно существуют ограничения по возрасту при выдаче ипотечного займа, читайте в нашей статье «В каком возрасте можно прийти и попросить ипотечный заем?» Получить деньги от банка на льготных условиях могут только те, кто приобретает первое и единственное жилье в своей жизни. Однако хотелось бы отметить, что некоторой недвижимостью все-таки владеть можно. Согласно постановлению о введении программы «7\20\25» вы можете владеть:

Комнатой в общежитии, полезная площадь которой не превышает 15 квадратных метров на человека в семье
Жильем, которое официально признано аварийным

Что касается созаемщиков, то в программе они не учитываются и банк вправе самостоятельно устанавливать условия для них.

Кстати, уточнение «официальный» доход здесь не просто так. По данной программе будет учитываться только зарплата, с которой вы отчисляете налоги в государственную казну. Другими словами, получатели серой зарплаты рискуют остаться без льготных условий по ипотечному кредиту. Какие еще есть минусы у зарплат в конвертах, читайте в нашем материале «Плюсы и минусы «серой» зарплаты».

Условия выдачи ипотеки по программе

Начнем с того, на каких условиях выдается ссуда и почему эта программа действительно открывает новые возможности для нуждающихся в получении собственного жилья:

Фиксированная ставка вознаграждения 7% годовых
Размер первоначального взноса от 20% от стоимости покупаемого жилья
Срок погашения ипотеки до 25 лет
Максимальная стоимость квартиры или дома – 25 млн тенге для городов Алматы, Нур-Султан, Актау, Шымкент и Атырау; 15 млн тенге для остальных населенных пунктов.
Любые комиссии запрещены
Страховка не является обязательной. Оплату страхования берет на себя сам банк.
Только первичный рынок жилья

В чем выгода? Давайте рассмотрим на примере обычной ипотеки в любом банке. Например, Halyk банк предоставляет стандартную ипотеку на следующих условиях:

Ставка вознаграждения от 18,6% годовых
Первоначальный взнос от 30%
Нет ограничений по стоимости жилья
Срок погашения ипотеки до 20 лет
Комиссия 1% от стоимости жилья + 20 тысяч тенге
Страхование за счет банка
Первичный и вторичный рынки жилья

Очевидно, что такие условия на фоне государственной программы выглядят менее привлекательно.

Какие цели преследовало государство вводя эту соцпрограмму?

В данном случае, основной целью является улучшение жилищных условий для нуждающихся казахстанцев. Однако это далеко не единственная причина появления льготного ипотечного кредитования. Кроме этого:

Власти хотят за 5 лет действия программы значительно увеличить объем выдачи ипотеки с 100 млрд тенге в 2018 году до 300 млрд тенге в 2022 году. Это приведет к увеличению портфеля ипотеки в РК до 1 трлн тенге.
Поддержка строительного рынка Казахстана, как в центральных регионах, так и в отдаленных уголках страны.
Улучшение экономических показателей в стране.
Исполнение обращения президента «Пять социальных инициатив» от 2018 года.

Как получить льготную ипотеку?

Если вы уверены, что соответствуете всем ограничениям данной льготной программы и хотите купить себе квартиру на выгодных условиях, то вам достаточно обратиться в одну из вышеуказанных кредитных организаций и предоставить требуемый пакет документов. Жилье, которое вы хотите купить, необходимо подобрать заранее, так как программа не ограничивает вас в выборе застройщика.

Какие нужны документы:

Заявление на получение кредита
Паспорт
Свидетельство ИНН
Копия государственного пенсионного страхования,
Свидетельство о заключении или расторжении брака
Свидетельство о рождении ребенка или нескольких детей
Документ подтверждающий ваше образование
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
Справка 2-НДФЛ, подтверждающая ваши доходы
Документ о наличии имущества в праве собственности (автомобиль, недвижимость)
Документы об имуществе, которое покупается, а соответственно предоставляется в залог

Отметим, могут быть и дополнительные документы, которые запросит у вас банк. Конкретный пакет документации необходимо уточнять в каждой конкретной кредитной организации.

Успешно ли работает программа сегодня?

Согласно оперативным данным компании «Баспана», подконтрольной «ЖилСтройСберБанку» РК, на начало марта текущего года всего по Казахстану подано порядка 27,5 тысяч заявок на получение ипотеки «7-20-25» на общую сумму, которая превышает 310 млрд тенге. Уже было одобрено 16 тысяч кредитов на общую сумму 185 млрд тенге.

Среди лидеров по количеству выданных ссуд первое место занимает Банк ЦентрКредит, который предоставил свыше 9 тысяч займов. Второе место рейтинга занимает Сбербанк РК, выдавший почти 4,5 тысячи ссуд гражданам страны. Закрывает тройку лидеров Халык Банк, предоставив 1284 кредита на покупку недвижимости по льготной программе. Если рассмотреть работу программы по регионам, то чаще всего ею пользуются в Нур-Султане – 5 тысяч заявлений.