Кредитные каникулы: условия и документы

Сегодня в законодательстве Республики Казахстан не закреплено такое понятие, как кредитные каникулы. Отсрочку банки выдают на основе индивидуального подхода к каждому клиенту. Подробнее об условиях и необходимых документах читайте далее.

Что такое кредитные каникулы?

Это отсрочка платежей по займам на определенный срок, который устанавливается на основе договоренности с кредитной организацией. Важно помнить, что при получении одобрения на кредитные каникулы вы не платите только основную часть долга, а проценты за использование заемных средств продолжаете уплачивать в полной мере.

Сама услуга направлена на то, чтобы клиент смог разобраться со своими финансовыми трудностями и спокойно продолжил платить заем, не впадая в просрочку. Как показывает практика, большинство банков охотно идут на предоставление отсрочки по займам и кредитам для своих клиентов.

Бытует мнение, что без серьезных последствий можно перестать исправно платить по долгам. Это не так! Подробности в нашей статье «Можно ли не платить микрозаймы в период коронавируса?».

Как получить кредитные каникулы?

Во всех банках для получения соответствующей услуги понадобится:

Заявление
Документальное подтверждение невозможности платить по долгам (опционально)
Договор кредитования
Паспорт

Что касается подтверждения своей неплатежеспособности в текущий момент, то соответствующий документ могут потребовать в кредитной организации. В частности, такая практика проводилась в момент режима ЧП в Казахстане, когда банки выдавали отсрочки без начисления процентов по займу только тем, кто документально подтвердил, что его платежеспособность снизилась из-за коронавируса. Тем не менее, банк может дать положительный ответ на ваше обращение и без этого документа или если его предоставление невозможно.

Согласно правилам кредитных организаций:

Заявление нужно подать в течение 30 дней с момента выхода на просрочку
Кредитор должен дать свой ответ за 15 рабочих дней
Заемщик может потребовать через суд отсрочку, если свой отказ кредитор не обосновал или обоснование не является действительным

В рамках судебного разбирательства по отказам на предоставление кредитных каникул служители Фемиды оценивают все предложения банка по предотвращению ухудшения положения заемщика. И если кредитор ничего дельного не предложил вместо отсрочки, то скорее всего, клиента банка ждет положительное решение суда. Банк в тоже время может предложить своим клиентам:

Рефинансировать заем (изменить сроки кредитования, график погашения, снизить ставку и т.д.)
Отменить начисление неустоек и комиссий
Снизить размер штрафных санкций за просрочку

По словам экспертов в сфере кредитования, обращение за кредитными каникулами никак не отражается в бюро кредитных историй. Данный инструмент лишь подтверждает дисциплинированность заемщиков, а соответственно не может ее испортить.

Чаще всего кредитные каникулы берут именно по потребительским займам, так как это самый распространенный вид кредитования в Казахстане. Какие условия по потребкредитам в банках РК, читайте в нашей статье «Потребительский кредит: процентная ставка и условия. ТОП-10».

Условия банков

В данном разделе мы расскажем вам об условиях предоставления кредитных каникул в ТОП-10 банках Казахстана.

1) Kaspi Bank

Услуга доступна только через мобильное предложение
Максимальный срок отсрочки – 3 месяца
Проценты уплачиваются после окончания каникул
В период кредитных каникул можно полностью или частично гасить кредит согласно условиям договора

2) Народный Банк Казахстана

В данной кредитной организации нет официального описания условий предоставления кредитных каникул. Тем не менее, известно, что данный кредитор предоставляет соответствующую услугу на основе индивидуального подхода к клиенту. В ходе обсуждения с заемщиком необходимости предоставления данной услуги может быть предоставлена отсрочка на длительный или короткий срок.

3) «Сбербанк»

Согласно правилам данной кредитной организации, все заявления на получение отсрочки платежей по кредитам и займам будут рассматриваться в индивидуальном порядке на основе следующих правил:

Заявление
Документ, подтверждающий снижение доходов
Кредитный договор
Паспорт

Подача осуществляется в филиале банка в вашем городе.

4) «Жилстройсбербанк Казахстана»

Заявление принимается онлайн и оффлайн
Не нужны подтверждающие документы
Срок отсрочки – 3 месяца
При подаче заявления не должно быть просрочек
Особые случаи рассматриваются в индивидуальном порядке
Срок рассмотрения – 5 дней с момента подачи заявления

5) «ForteBank»

Данная кредитная организация не предоставляет отсрочек по кредитам и займам. Ранее в период ЧП из-за пандемии Covid-19 банк временно вводил соответствующую услугу. Однако 15 числа полностью приостановил выдачу кредитных каникул для своих клиентов.

6) «Altyn Bank»

Данная организация не предоставляет кредитных каникул физическим лицам. Такая услуга не была предусмотрена даже в период пандемии. Банк Алтын готов предложить отсрочку платежей только юридическим лицам.

7) «Банк Хоум Кредит»

Здесь вы можете без каких-либо подтверждающих документов и особых правил получить отсрочку по вашему займу на 1-2 месяца в год. Вам достаточно лишь обратиться с заявлением в офис компании и получить услугу. Рассмотрение заявки занимает до 5 рабочих дней.

8) «Альфа-Банк»

Предоставьте заявление в свободной форме
Принесите кредитный договор
Банк может запросить дополнительный документы
Длительность отсрочки обсуждается в индивидуальном порядке
Срок рассмотрения – 15 календарных дней

9) «АТФБанк»

Подробностей по кредитным каникулам в этом банке выяснить не удалось. Дело в том, что информации об отсрочке нет ни на сайте компании, ни в документации по кредитным договорам. Однако в типовом договоре говорится о том, что клиент может обратиться за соответствующей услугой в течение 30 дней с момента наступления просрочки.

10) First Heartland Jýsan Bank

В этой компании ситуация идентичная, как и в АТФБанке. В типовом договоре говорится о том, что клиент может воспользоваться соответствующей услугой, но никаких подробностей по условиям и срокам предоставления каникул нет. Советуем обращаться в офис банка для уточнения информации по данному вопросу.

В конце хотелось бы сказать, что большинство кредитных организаций идут навстречу своим клиентам и готовы предоставить кредитные каникулы на небольшой срок. Если вы не нашли свой банк в нашем перечне, то не стоит паниковать. Просто позвоните в кредитную организацию по номеру горячей линии и уточните информацию относительно отсрочек по кредитам и займам.