Потребительский кредит: процентная ставка и условия. ТОП-10

Периодически гражданам РК не хватает собственного дохода для совершения той или иной покупки. Они вынуждены обращаться к кредитным организациям и занимать у них деньги. Наиболее распространенный вид кредитования – потребительский кредит. В данной статье мы разберемся, какие займы относятся к потребительским и рассмотрим ставки наиболее крупных банков по данным кредитам.

Какие потребительские кредиты бывают в Казахстане?

Потребкредит – это общее понятие, которое подразумевает под собой сразу несколько подвидов кредитования. В частности:

Кредит наличными
POS-кредит
Кредитная карта
Залоговые займы

Стоит отметить, что некоторые казахстанцы берут потребительские кредиты, для того, чтобы погасить текущие займы. Специалисты советуют не предпринимать подобных действий и использовать профильную услугу кредитных организаций для этих целей. Подробности в нашей статье «Рефинансирование кредита в Казахстане».

Все эти займы направлены на удовлетворение потребительских нужд заемщика. Наиболее интересный вид займов для жителей Казахстана, согласно статистике Национального банка РК – кредиты наличными. На них мы и сконцентрируем свое внимание в дальнейшем.

Сами кредиты наличными выдаются на достаточно длительные сроки, но суммы в них относительно небольшие. Как правило размер кредита сильно зависит от заработка заемщика. В большинстве случаев есть ограничение по сумме – до 6-10 млн тенге. Так или иначе, этих средств в большинстве случаев более чем достаточно для того, чтобы потребитель удовлетворил свои желания.

ТОП-10 кредитов наличными в банках Казахстана по размеру ставки

	Банк	ГЭСВ	Максимальная сумма	Максимальный срок
1	«ДБ «Альфа-Банк»	от 4,05%	6 млн тенге	5 лет
2	«ForteBank»	от 7,3%	7 млн тенге	5 лет
3	«Народный Банк Казахстана»	от 10,4%	6млн тенге	5 лет
4	«Банк ВТБ»	от 16%	5 млн тенге	5 лет
5	«Сбербанк»	от 19,54%	6 млн тенге	5 лет
6	«Altyn Bank»	от 20,04%	5 млн тенге	5 лет
7	«АТФБанк»	от 20,7%	5 млн тенге	5 лет
8	«First Heartland Jýsan Bank»	от 22,1%	2,5 млн тенге	3 года
9	«Банк Хоум Кредит»	от 24,3%	2 млн тенге	5 лет
10	«Банк ЦентрКредит»	от 33,76%	7 млн тенге	5 лет

Источник: Информация с официальных сайтов кредитных организаций

Как оформить заявку на потребительский кредит?

Для того, чтобы получить потребкредит в любой кредитной организации, вам необходимо соответствовать ряду условий, а также подготовить небольшой пакет документов. Стоит отметить, что сегодня все перечисленные выше кредитные организации готовы рассмотреть предварительные заявки потенциальных клиентов в режиме онлайн. Другими словами, вы можете, не выходя из дома оставить заявку на кредит, но получить деньги на карту, как это работает с микрофинансовыми компаниями, не получится. В любом случае показаться в офисе кредитора придется.

Основные параметры, которым должен соответствовать заемщик:

Возраст – от 21 до 70 лет
Наличие документа, удостоверяющего личность
Гражданин РК\Оралман
Соответствующий уровень доходов
Хорошая кредитная история или ее отсутствие

Важно понимать, что гражданин, который идет за кредитом, должен осознавать свои возможности и платежеспособность, так как ему придется к ежемесячным тратам прибавить и выплаты по займу. Подробнее об платежеспособности населения РК читайте в нашей статье «Как изменилась платежеспособность населения в РК?».

Если вашу заявку одобрят, то сразу пришлют вам на указанные контактные данные перечень документов, которые необходимо предоставить в банк при посещении. Туда входят:

Копия\Оригинал паспорта
Справка о доходах и пенсионных начислениях за последние 12 месяцев

Кредитор может затребовать и другие документы, если посчитает это необходимым. Соответствующий пункт указан в документации всех кредитных организаций РК. Однако, как показывает практика, банки крайне редко требуют от потенциального заемщика дополнительных бумаг и справок. Отметим, что сейчас мы говорим исключительно об обычных кредитах наличными без залогов и льготных условий.

Отдельно хотелось бы добавить, что большинство кредитных организаций Казахстана берут комиссию за организацию займа. В зависимости от банка, она может составлять от 0% до 10% от суммы кредита. Кроме того, никто не запрещает кредитору навязывать вам страховку, которая также в зависимости от банка составит от 4% до 12% от суммы займа.

Интересный факт! Сегодня кредитные организации РК активно продвигают свои мобильные приложения, через которые можно оставлять заявку на получение кредита наличными или открытие депозита. Некоторые кредиторы предоставляют льготные условия по своим продуктам тем, кто пользуется мобильным приложением банка.