Ставки по вкладам в Казахстане. Сколько предлагают?

Держать деньги дома под подушкой может быть и безопасно, но всегда нужно помнить об инфляции, которая будет постоянно подъедать сбережения. Одним из способов борьбы с инфляцией является размещение свободных средств на банковских вкладах с хорошей доходностью. В нашей статье рассмотрим, какие ставки по депозитам сегодня предлагают банки Казахстана.

По данным Национального банка Казахстана, в октябре 2024 года показатель годовой инфляции в стране ускорился до 8,5%. Месяцем ранее значение было в районе 8,3%.

Напомним, что целью Национального банка является инфляция в 5%. В своем релизе Нацбанк отмечал, что достижение этой цели потребует поддержания умеренно жестких денежно-кредитных условий. Пока, по оценке регулятора, баланс рисков смещен в проинфляционную сторону.

Что предлагают банки в Казахстане?

Чтобы инфляция не сокращала накопления, имеет смысл размещать свободные капиталы на банковских вкладах. Доходность депозитов позволяет покрывать рост цен и даже немного зарабатывать сверху.

Сравнение ставок по вкладам в ведущих банках Казахстана

Банк	Наименование вклада	Ставка (ГЭСВ)	Сумма	Срок
Nurbank	Нур Алтын Оптимальный	13,8%	От 5 тыс. тенге	12 месяцев
ЦентрКредит	Чемпион	14,3%	От 1 тыс. тенге	13 месяцев
Home Credit Bank	Простой	14,0%	От 1 тыс. тенге	12 месяцев
ForteBank	Депозит со снятием	13,8%	От 1 тыс. тенге	12 месяцев
Bank RBK	Депозит Safe	15,5%	От 15 тыс. тенге	12 месяцев
Altyn Bank	Резерв	13,6%	От 10 тыс. тенге	12 месяцев
Freedom Bank	Депозит «Стратегия»	13,4%	От 15 тыс. тенге	12 месяцев

По состоянию на 13 ноября 2024 года

В целом анализ банковских предложений показывает, что открывать вклад можно даже при наличии 1 тыс. тенге. Сроки вклада тоже могут быть весьма гибкими. Например, многие банки готовы открывать вклад на 3, 6, 12, 24 или 36 месяцев. Интересно, что при открытии вклада на более короткие сроки в 3 или 6 месяцев ставка по депозиту будет выше, чем по вкладам на 1 год или 2 года. Что касается ставок, то за год держатели вкладов могут заработать 13-15%.

В нашей таблице все предложения относятся к вкладам в тенге. Но банки также предлагают разместить сбережения на валютных депозитах, например, в долларах или евро. Правда, много на таких вкладах заработать не получится. По вкладам в долларах ставка составляет всего 1%, а по вкладам в евро — еще меньше.

Какие факторы влияют на ставки по вкладам?

Одним из ключевых факторов, влияющих на стоимость вкладов, является базовая ставка Национального Банка Казахстана. В октябре 2024 года на одном из заседаний регулятора было принято решение о сохранении базовой ставки на уровне 14,25%.

С помощью данного инструмента регулятор пытается контролировать инфляцию и поддерживать стабильность экономики. При повышении базовой ставки в стране дорожают кредиты и растут ставки по вкладам. Гражданам становится выгоднее сберегать, а не тратить. В результате потребительская активность населения снижается, что начинает придерживать цены. Если же понижать базовую ставку, то кредиты становятся более доступными, а вот вклады уже не такими интересными. В результате потребители начинают много тратить, способствуя экономическому росту в стране. Таким образом, регулируя базовую ставку Нацбанк всегда вынужден лавировать между экономическим ростом и контролем над ценами.

Кроме базовой ставки, на стоимость вкладов влияет конкуренция между банками. Крупные, устоявшиеся кредитные учреждения, которые не испытывают проблем с деньгами вкладчиков, могут позволить себе более скромные ставки по депозитам. Небольшие банки, чтобы привлечь средства клиентов, вынуждены предлагать более высокие ставки по вкладам.

Какой вклад лучше открыть?

Банкиры предлагают разные вклады. В первую очередь, гражданин должен выбрать срок, на который он желает положить свои деньги. Важно точно спрогнозировать сроки, иначе при досрочном закрытии вклада можно сильно потерять на процентах.

Если гражданин хочет заработать максимальный процент, то стоит присмотреться к вкладам, которые не предусматривают пополнение и частичное снятие средств.

Для граждан, которые хотят копить деньги, пригодятся вклады, по которым можно вносить новые суммы, но нельзя снимать старые.

Также много банков предлагают универсальные вклады.По ним можно и вносить деньги, и снимать некоторую часть, сохраняя всегда сумму в пределах неснижаемого остатка. Ставка по таким вкладам может быть ниже, но зато гражданин имеет практически свободный доступ к своим деньгам.

Также сегодня многие банки предлагают более выгодные ставки тем клиентам, которые открывают банковский вклад через приложение в онлайн-режиме. Такой способ выгоден и банкам, и клиентам. Граждане экономят время, оформляя вклад буквально за пару кликов. У банков снижается нагрузка на отделения.

Напомним, на нашем портале граждане могут оформить микрокредит за пару минут. Для этого нужно сравнить МФО и выбрать наиболее выгодное предложение. Далее заемщик переходит на официальный сайт кредитора и заполняет там заявку. В анкете нужно указать данные из удостоверения личности, информацию о доходах, контактные сведения. После отправки заявки нужно подождать ответ. Обычно уведомление приходит по СМС или на электронную почту. Если решение было положительным, то заемщику предложат подписать кредитный договор спецкодом. После этого деньги переведут на карту клиента. Такие микрозаймы сегодня пользуются большим спросом у населения, поскольку позволяют, не выходя из дома, решить свои финансовые проблемы.