Как снизить ставку по кредиту в Казахстане?

Финансовые аналитики несколько лет подряд предрекают торможение роста кредитных портфелей. Именно по этой причине многие казахстанские банки ужесточили условия кредитования, они скрупулезно тестируют потенциальных клиентов и всячески снижают собственные риски. Вследствие чего, кредиты становятся все менее доступными для заемщиков. Вместе с тем, существуют эффективные способы, которые помогут существенно снизить сумму кредита. Пожалуй, наиболее действенным из них является рефинансирование.

Рефинансирование

Сегодня, когда рынок перенасыщен привлекательным кредитными продуктами, банки с удовольствием «переманивают» друг у друга клиентов. Безусловно заемщиков привлекают кредитные линии со сниженным процентом. При этом важно, чтобы у заемщика была хорошая кредитная история и стабильный доход.

В таблице Топ-5 ведущих казахстанских банков, предлагающих программы рефинансирования.

Название банка	Сумма кредита	Сроки кредитования	ГЭСВ*	Требования к заемщику и необходимые документы
Казкоммерцбанк	от 100 000 до 5 000 000 тенге	от 3 до 60 месяцев	от 16,31%	Заемщиком может стать гражданин Казахстана от 21 года до пенсионного возраста. Держатель зарплатной карты. Обеспечения и с страхования не требуется. Для оформления кредитной заявки обязателен документ, удостоверяющий личность.
Евразийский Банк	от 20 000 до 5 000 000 в тенге	от 3 месяцев до 6 лет	от 13,80%	Заемщиком может стать гражданин Казахстана в возрасте от 21 до 65 лет. Страхование жизни по желанию заемщика. Требуемый стаж работы заемщика — не менее 5 месяцев. Обязательно наличие постоянного дохода и отсутствие текущей просроченной задолженности. Из документов в банку необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность клиента, справку с места работы клиента, справку о задолженности от другого банка (для внешнего рефинансирования).
АТФ банк	от 50 000 до 5 000 000 в тенге	от 6 месяцев до 7 лет	от 23,2%	Заемщиком может стать гражданин Казахстана в возрасте от 21 до 63 лет. Требуемый стаж работы заемщика — более 6 месяцев. Обеспечения и с страхования не требуется. Обязательно наличие постоянного дохода. Из документов банку необходимо предъявить удостоверение личности гражданина Республики Казахстан (с наличием ИИН в документе), справку о заработной плате за последние 6 месяцев (работникам организаций, участвующих в зарплатном проекте справка не требуется), справку об остатке задолженности по займу, который нужно рефинансировать.
Нурбанк	до 5 000 000 в тенге	от 6 месяцев до 5 лет	от 23,2%	Заемщиком может стать гражданин Казахстана в возрасте от 21 до 63 лет. Требуемый стаж работы заемщика — более 6 месяцев. Обеспечения и с страхования не требуется. Обязательно наличие постоянного дохода. Для оформления кредитной заявки обязателен документ, удостоверяющий личность.
Альфа банк	от 150 000 до 5 000 000 в тенге	от 6 месяцев до 4 лет	от 33,1%	Заемщиком может стать гражданин Казахстана в возрасте от 21 до 58/63 лет. Требуемый стаж работы заемщика — более 6 месяцев. Обеспечения и с страхования не требуется. Обязательно наличие постоянного дохода. Для оформления кредитной заявки обязателен документ, удостоверяющий личность. Требуется наличие положительной кредитной истории.

*ГЭСВ - ставка вознаграждения по кредиту, которая учитывает все комиссии и расходы, связанные с его получением.

Самый «длинный» кредит предлагает АТФ банк. Целых 7 лет заемщик сможет относительно безболезненно закрывать свои долговые обязательства.

Самую лояльную кредитную ставку предоставляет Евразийский банк (13,8%). Тогда как Альфабанк напротив удивляет высокой ставкой. Возможно именно благодаря 33,1% заемщикам, которые решились на программу рефинансирования в Альфабанке, не нужны обеспечение и страхование по кредиту, а для оформления заявки потребуется только паспорт.

Досрочное погашение

Несмотря на то, что в некоторых банках применяют штраф за досрочное погашение, это по-прежнему отличный способ сэкономить. Обычно банки устанавливают мораторий на досрочное погашение (с момента взятия кредита) в основном на 6-12 месяцев. Если вы все же решитесь досрочно погасить кредит, то необходимо заранее предупредить банк, написав специальное заявление. Тогда банк сможет предоставить вам точный расчет об оставшейся сумме долга, которую нужно внести в день досрочного погашения. При этом никаких выплат по комиссиям назад получить не удастся.

Вместе с тем, если потенциальный заемщик приложит минимум усилий и промониторит предложения от банков, то изначально сможет подобрать наиболее выгодные и комфортные условия. Еще больше полезной информации в нашем материале «Ставки по потребкредитам в Казахстане. Где выгоднее?»

Реструктуризация

И наконец, чтобы снизить ставку по актуальному кредиту, заемщик может воспользоваться программой реструктуризация ссуды. Как правило, банки идут навстречу, ибо понимают, что не согласись они — клиент уйдет в другой банк. Поэтому ваш кредитор охотно пойдет на сделку, пр условии, что вы добросовестно вносите платежи и не вызываете опасений, что за период действия крелитного договора вдруг попадете в разряд дефолтных клиентов.