Банкротство физлиц в Казахстане. Все способы — 2023

В марте 2023 года в Казахстане начали действовать нормы закона о банкротстве. Граждане с долгами получили возможность подать заявки для последующего объявления себя банкротами. Но закон предусматривает слишком много тонкостей и нюансов, в которых сложно разобраться новичку. Сегодня расскажем, какие основные процедуры предусматривает закон, кто будет рассматривать заявления должников и что будет после признания лица банкротом.

Часто граждане, которые слышали о запуске процедуры банкротства, ошибочно полагают, что речь идет о какой-то форме кредитной амнистии, когда всем подряд списывают долги по кредитам. Это не совсем так. Банкротство — это довольно сложная процедура с рядом условий. Не все смогут ее пройти. А те, кто пройдут, столкнутся в будущем с рядом ограничений. О них мы еще поговорим ниже.

А пока представляем вашему вниманию основные варианты банкротства, доступные гражданам:

Внесудебное банкротство
Судебное банкротство
Восстановление платежеспособности

Напомним, что банкротство — это признанная государством неспособность гражданина платить по своим долгам. Прошедший через процедуру человек в дальнейшем может уже не бояться кредиторов и коллекторов. Подробнее о правах взыскателей читайте в нашем материале «Коллекторы в Казахстане — 2023. Какие права имеют?»

Внесудебное банкротство

Данной формой банкротства смогут воспользоваться граждане, которые подходят под ряд критериев. Во-первых, сумма их долгов не должна превышать 1600 МРП. В 2023 году 1 МРП установлен на уровне 3450 тенге. Это значит, что общий размер долга потенциального банкрота не должен выходить за рамки 5,52 млн тенге.

Второе условие связано с обслуживанием долга. По указанным долгам должны отсутствовать платежи в течение 12 месяцев. Нужно помнить, что принимаются по внимание все долги гражданина. И если, например, по 3 кредитам у него просрочка более 12 месяцев, а по 1 микрозайму он платит исправно, то гражданин не сможет запустить процедуру банкротства.

Третье условие для запуска внесудебного банкротства — это отсутствие у должника зарегистрированного имущества. Это могут быть автомобили, квартиры, дома, земельные участки и т.д.

Четвертое условие касается урегулирования проблемы с кредитором. То есть граждан, который допустил просрочку по кредиту или микрозайму, должен был обратиться к кредитору, пытаясь решить проблему. Это заявление, в котором заемщик объясняет свои трудности и просит рассмотреть различные способы решения проблемы, например, путем предоставления отсрочки или снижения ставки по кредиту.

При выполнении всех условий гражданин может запускать процедуру внесудебного банкротства. Она так называется, потому что идти в суд гражданину не придется, а все вопросы он будет решать через Центры обслуживания населения. Либо можно подать заявление в онлайн-режиме через Госуслуги.

Если гражданин подает заявление в онлайн-режиме, то ему нужно заполнить на портале Egov.kz специальную форму. Там гражданин перечисляет все организации, где у него есть кредиты, суммы долгов, длительность просрочки, а также прикрепляет документы, которые подтверждают его попытки урегулировать проблемы с кредиторами. Далее нужно подписать заявление кодом из СМС.

Чиновники проверят все данные. Если никаких несостыковок не будет, то гражданин получит статус банкрота. Это значит, что все указанные в заявлении обязательства перед кредиторам прекращаются, долги списываются.

В конце отметим, что для граждан, у которых просрочка по долгу превышает 5 лет, работают свои правила для подачи заявления. Им не нужно соблюдать требование о наличии имущества и ограничение по размеру долга. Можно сразу запускать внесудебное банкротство.

Судебное банкротство

Воспользоваться судебным банкротством должны граждане, у которых сумма долга превышает 1600 МРП. Кроме того, идти этим путем придется тем гражданам, у которых не получилось запустить внесудебную процедуру из-за наличия имущества.

Как и в первом случае, граждане должны иметь просрочку по долгу более 12 месяцев и документы, подтверждающие их попытки договориться с кредиторами.

Граждане свои заявления о банкротстве должны подавать в суд по месту жительства.

После запуска процедуры гражданину будут назначены управляющие, которые займутся поиском имущества должника, а также его реализацией с торгов. С торгов будет продано все имущество должника, включая единственное жилье, если оно было оформлено залогом по кредиту. Вырученные с продажи имущества средства будут использованы для оплаты услуг управляющих, а также для погашения долгов гражданина. Все долги, которые останутся непогашенными, будут списаны.

Кстати, финуправляющие будут не только заниматься распродажей имущества, но и проверкой всех сделок гражданина за последние 3 года. Если выяснится, что в этот период гражданина активно пытался скрыть свое имущество, старался переписать его на других лиц, то управляющий будет осуществлять шаги по признанию данных сделок недействительными. Это нужно для того, чтобы вернуть имущество должнику с целью последующей продажи с торгов.

Восстановление платежеспособности

Если у гражданина есть стабильный доход и он, например, не желает расставаться со своим имуществом, то можно воспользоваться процедурой восстановления платежеспособности. Это разработка специального плана вместе с финуправляющим, который предусматривает 5-летнюю рассрочку на оплату долгов. Данный план утверждается в суде и позволяет гражданину самостоятельно решить свои долговые проблемы на льготных условиях.

Кстати, если стоимость имущества гражданина превышает стоимость его долгов, то он может обратиться в суд только с заявлением о восстановлении платежеспособности.

Главным плюсом данной процедуры можно назвать то, что гражданин не получает статус банкрота, а значит избегает различных ограничений.

Какие последствия ждут банкротов?

Граждане, получившие статус банкрота, в течение 5 лет не смогут брать кредиты или займы. Таким образом, в сложные периоды придется рассчитывать только на финансовую помощь друзей и родственников. Кстати, если вы не хотите брать займы, то можете узнать в нашем материале, как оформить добровольный запрет на кредит в Казахстане.

Банкротам запрещено в течение 7 лет повторно применять процедуру банкротства.

В течение 3 лет после банкротства граждане будут находиться под финансовым мониторингом.

Также в период проведения процедуры судебного банкротства гражданину запретят выезд за границу. Запрет снимут только завершения процедуры.

Какие долги списанию не подлежат?

В ходе процедуры банкротства граждане могут списать долги по кредитам, займам, налогам. Однако есть категории, которые списать не получится. В частности, за банкротом останутся:

Долги по алиментам
Долги по возмещению вреда здоровью
Долги в бюджет по решению суда

Напомним, на нашем портале граждане могут выбрать себе кредит наличными, либо автокредит. Чтобы подать заявку, гражданину нужно сначала сравнить все компании, используя специальную систему фильтров. Выбрав лучшие варианты, следует прочитать отзывы заемщиков. Если окончательный выбор сделан, можно приступать к заполнению заявки. Как правило, заявка состоит из нескольких разделов, которые включают в себя сведения о доходах и расходах, контактные данные и т.д.