Какое имущество можно заложить в банке?

Потребительский кредит не всегда может помочь разобраться со всеми вашими планами и задумками. В таком случае на выручку приходит залоговый заем. Не каждый знает, что кроме квартиры и машины можно использовать в качестве обеспечения и другое имущество. В данной статье мы расскажем какое имущество может стать залоговым в Казахстане.

Что такое залоговый заем?

Это своеобразный потребительский кредит с обеспечением со стороны заемщика. Обеспечением в данном случае является залоговое имущество, которое клиент предоставляет банку. Согласно правилам залоговых кредитов, если клиент отказывается платить по долгам или уходит в глубокую просрочку свыше 90 дней, то банк имеет право реализовать это имущество с торгов, чтобы погасить заем и расторгнуть договор.

Залоговый заем подразумевает, что банк дает в кредит лишь определенную часть от стоимости обеспечения. В большинстве кредитных организаций – 70% от стоимости. Чаще всего можно встретить кредиты под залог недвижимости или автомобиля. Но на этом перечень не заканчивается.

Наша редакция подготовила актуальную информацию по потребзаймам в Казахстане в 2020 году. Читайте подробности в нашей статье «Потребительский кредит: процентная ставка и условия. ТОП-10».

Что можно использовать в качестве обеспечения?

Для начала хотелось бы выделить два основных вида залогового имущества – движимое и недвижимое. Именно такими категориями оперирует банк в договоре с клиентами по залоговым кредитам. В качестве недвижимого имущества банком принимается:

Жилое помещение
Нежилое помещение
Коммерческая недвижимость
Земельный участок

Стоит отметить, что нельзя закладывать уже заложенное имущество. Кроме того, если недвижимость принадлежит не одному человеку, то заложить его можно только с согласия всех собственников или только свою часть. То есть, если квартира находится в собственности у трех человек, то вы сможете рассчитывать на кредит в 70% от 1\3 стоимости жилья.

Напомним, что ипотека – это тоже залоговый заем, в рамках которого вы отдаете в качестве залога недвижимость, которую приобретаете. Чтобы получить ипотечный кредит нужно подготовить первый взнос. Подробнее о размерах взноса читайте в нашей статье «Первоначальный взнос по ипотеке в Казахстане. Требования банков».

Движимым имуществом называется все, что не относится к недвижимости. Среди движимого имущества можно выделить несколько вариантов, способных быть обеспечением по займу:

Автомобиль и другие ТС
Ценные бумаги
Имущественные права
Товары в обороте

Стоит отметить, что в некоторых странах список подобного имущества куда более обширный. Например, в России и ряде Европейских стран есть возможность закладывать криптовалюту и другую цифровую собственность, а также исключительное право на интеллектуальную собственность и так далее. В Казахстане пока об этом речи не идет, но возможно, в будущем появится возможность использовать в качестве залоги подобные варианты.

Стоит отметить, что банки в первую очередь соглашаются выдавать кредиты под более или менее ликвидное имущество. Другими словами, под то имущество, которое можно просто и быстро продать по рыночной стоимости. Также важно знать и то, что прежде чем заложить имущество, нужно провести его оценку. Именно исходя из оценки стоимости имущества вы сможете вычислить его настоящую стоимость и получить заем в размере 50-70% от этой суммы.

В чем суть залогового кредита?

Подобные кредиты, как мы говорили ранее, являются потребительскими. Обеспечение в данном случае служит фактором, который понижает риски кредитора на потерю своих средств в результате неспособности должника обслуживать долги по тем или иным причинам. Благодаря этому условия кредитования становятся мягче для заемщика. В частности:

Предлагаются более высокие суммы займа
Ставка вознаграждения снижается
Сроки могут быть выше обычного
Появляется возможность взять очень маленькую сумму, как в МФО

С какой стороны не посмотри, это лучше, чем брать обычный беззалоговый заем. Многие опасаются подводных камней и того, что не смогут на протяжении срока кредитования пользоваться имуществом, которое они заложили. В большинстве случаев, банк не забирает залоговое имущество, а лишь оформляет юридическую форму, согласно которой при неисполнении своих обязательств клиент отчуждает соответствующее имущество в пользу банка.

Сегодня кредиты под залог различного имущества, как движимого, так и недвижимого предлагают следующие банки:

AsiaCredit Bank
Altyn Bank
АТФБанк
Банк Kassa Nova
Нурбанк
Bank RBK
Сбербанк
ForteBank
Halyk Bank
Банк ЦентрКредит
Tengri Bank
Jýsan Bank

Стоит отметить, что некоторые кредитные организации не дают полный перечень имущества, под залог которого можно оформить кредит. Соответствующую информацию вы можете уточнить при непосредственной встрече с менеджером компании перед оформлением договора займа.